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友邦保险可以相信嘛?公司整体实力强劲吗?超全分析!

作者:学霸说保险 - 伟强 2022年7月17日

买保险选哪家保险公司,这个问题是很多朋友比较迷茫的一件事,尤其是现在的保险公司数不胜数,都不明确从哪一家开始选择起。


这不最近就有一些朋友问学姐,友邦保险能不能购买?实力可靠不可靠呢?今天学姐就带大家具体了解一下友邦保险。


一、友邦保险背景大揭秘


友邦保险是在香港联合交易所上市的人寿保险集团,公司在1992年设立的分公司,地点是上海,并且是由银保监会批准成立的,是中国改革开放后,最早一批获得个人人身保险业务营业执照的非本土保险机构之一。


经过长时间不断的发展,友邦保险的业务涉及面较广,目前亚太区内18个市场都有涉足,包括中国内地、泰国、新加坡、马来西亚、澳洲、柬埔寨、印度尼西亚、缅甸等地。


目前友邦保险在国内设立了友邦人寿保险,它是友邦保险全资持股的子公司,统一经营友邦保险在中国内地的寿险业务。


友邦人寿的注册资本高达37亿元,总资产与2021年达到两千两百多亿元,相较于2020年增加了200多亿元,同比增长率在10.8%左右,2021年消费者缴纳保费达到了453亿元,整体实力水平很高。


但是,只看友邦人寿这一家保险公司的数据不太直观,学姐通宵整理了最新保险公司排名,大家可以对比一下各家的保费收入、资产等,避免踩坑:


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二、友邦保险到底靠不靠谱


虽然友邦保险本质上是一家国际大公司,但是在国内发展的时间太晚了,大量的接触保险不久的人都觉得它是“小公司”,担心选择友邦保险的产品进行投保后,无法得到保险公司的理赔。


大家其实完全不用害怕,只要是在咱们国内开办的保险公司,想要不给赔偿,要先经过银保监会的审查。


现在国内的保险公司数量已经上百家了,基本每个月、每个季度、每半年都要向银保监会披露自家的资产、盈利、负债、保费收入或者偿付能力等信息,并且还有年度信息披露。


几乎每时每刻保险公司都要受银保监会的监督,即使保险公司想耍花招也不太可能。


假如保险公司的某些指标不达标的话,银保监会就会处理,假如没有改善,如此一来会安排别的保险公司或者集团等转下去,如此一来不管保险公司是大是小,只要在银保监会的监管下,就不需要顾虑它赔不了保险金。


要是大小保险公司都不用担心理赔,那么大公司和小公司应该怎么选择才适合自己呢?想知道的答案的朋友,点击下方链接,学姐详细告诉你:


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三、友邦保险偿付能力究竟如何


判断一家保险公司是否靠谱的关键指标就是偿付能力,所谓偿付能力,简单来说表示的是保险公司偿付保险金的能力。


即使银保监会监督严格,只是它不是万能的,难免会出现保险公司窟窿太大、无法兜底的情况,因而这时接管工作只能安排给其他保险公司。


然而在银保监会介入管理、其他保险公司接管的这段日子里面,被保人要是出险了,理赔速度多少会为此受到影响,毕竟保险公司的钱一时间付不出来,理赔速度肯定要慢于平时现金流充足时。


所以这时候这时候一个保险公司的赔付能力如何就很重要了,有足够的现金流就表示给钱的时候干脆,拒赔的概率也会变低。


银保监会做了规定,保险公司的偿付能力要满足以下要求才可以算得上是达标的:


核心偿付能力充足率≥50%,综合偿付能力充足率≥100%,以及风险综合评级≥B级。


不过保险公司偿付能力更新速度很快,每个季度都要更新一次,为了保障数据的准确性,学姐在下文链接中更新友邦人寿的最新偿付能力数据:


《友邦保险怎么样?它家的产品值得买吗?》weixin.qq.275.com


除了偿付能力外,大家还要注意保险公司理赔纠纷投诉量,投诉量越高的公司大家要注意避雷,不然后续出险、出现理赔纠纷,很大可能会耽误被保人的治疗:


《深度揭秘!十大保险公司理赔纠纷投诉量排名》weixin.qq.275.com


四、友邦保险优势险种是什么


前面说了,友邦保险眼下在国内设立的公司是友邦人寿,但是友邦人寿是一家寿险公司,像重疾险、医疗险、意外险、寿险等等这些都是其涉及到的产品。


但是友邦人寿推出的产品多,不意味着都值得配置。


由于大部分保险公司都不能随便使用资源,因此不可能支撑得起所有险种的发展,只能致力于开发自己的特色产品,比方说众安保险就是以百万医疗险作为主打产品。


根据友邦人寿发布过的保险产品情况,性价比突出的侧重理财的产品,例如年金险、养老年金保险等,主要优势在于产品保障内容表现可圈可点、年金返还比例也值得肯定,不管是用来养老,还是给孩子存教育金,都可以。


所谓年金险,是指投保人或被保人一次或按期交纳保险费,保险人(保险公司)在被保人尚未身故的情况下,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保人死亡或保险合同期满。


换一种简单的方式说:在保险公司身上你花了一笔钱,在今后的某段时间当中,保险公司会按规定期限隔一段时间给你一笔钱,可以是每个月、每个季度、每半年或每年。


年金险的主要用途是产生稳定收益,原因是这类产品有年金返还,再一个就是返还的年金数额都是写进合同条款里的,几乎没有风险,适合追求稳定收益的人群。


即使友邦人寿以年金险为主,然而行业里最优异,最值得入手的年金险到底有哪些呢?


下方链接是学姐整理的性价比超高的年金险险榜单,大家可以看看哪款年金险的内部收益率高、值得买:


《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com


五、友邦保险公司热门产品大测评


之前提及过,友邦保险现在主打重疾险、意外险、医疗险、寿险等险种,当中还有一些注重理财的产品,好比年金险。


上述的各个险种也有非常多热度较高的产品,比如说重疾险有友邦如意双享安心、如意双享安心荣耀、友如意安心版等,医疗/意外险有传世无忧安心版高端医疗险、智选康惠慢病版医疗保险等,寿险产品有传世经典系列,年金险有友未来、自在未来、创赢未来等。


那么这些热门产品是不是真的值得买?哪些产品不值得买?想知道答案的朋友,点击下方链接,学姐给你带来友邦人寿热门产品的详细测评,绝对让你避坑不踩雷:


《友邦保险怎么样?它家的产品值得买吗?》weixin.qq.275.com


六、买保险之前一定要注意这几点


大家清楚了上面的分析,相信大家已经明白友邦保险怎么样了,也知道该如何判断一家保险公司了。


可是保险公司纵然再靠谱,并非代表产品可靠,就拿友邦人寿的这类年金险产品来譬喻,都是同样的年金险产品,不相同的产品在返本时间跟返还的年金数额及内部收益率、保障内容等方面都有区别。


以上各个因素结合在一起,就会让人眼花缭乱,对于年金险产品的好坏,就很难辨别。


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《【保险】哪个好,怎么买划算,手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com


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