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永吉值不值得买?拿保单来贷款可以吗?这篇文章教你确定

作者:学霸说保险 - 大木 2022年6月12日

增额终身寿险可以用来理财,能锁定长期益处,可抵抗通货膨胀,受到大部分投资者的热捧。


然则由于保险新规上线,2022年之前很多性价比不错的增额终身寿险都退出市场了,让消费者选择的机会变少了。


好在,2022年开始已经有不少保险公司陆续推出新的产品,利安人寿就推出了一款产品,名字叫利安永吉终身寿险,有消息说它不只有较高的增额比例,此外有特定意外保障,所以我们一起来看看吧。


有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险,可查看这篇文章了解下:


《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣?值得入手吗?》weixin.qq.275.com


一、利安永吉终身寿险有什么保障责任?


老规矩,想把利安永吉终身寿险的保障图给大家奉上:


研究一下这张保障图,显而易见利安永吉终身寿险的保障责任覆盖了最基础的身故保险金,再一个就是提供了一项高铁或航空意外身故保险金。


接下来学姐立刻来研究一下它的优势:


1、增额比例较高


利安永吉终身寿险的有效保额每年按照3.6%的比例增加,和市面上不少增额比例只有3%的同类型产品相比,这个增额比例不算低。


不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高,大家可以看看是哪些产品:


《新鲜出炉!五大高收益增额终身寿险别再错过了!》weixin.qq.275.com


2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大


利安永吉终身寿险最大的优点是设置了高铁或航空意外身故保险金,赔付力度也非常强,是按有效保额赔付的。


意外和明天,究竟谁会提前到来,这个问题的答案谁也无法给出,购买了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障,就多一份安心。


那么我们再来看看缺点:


3、免责条款多


利安永吉终身寿险的免责条款比较多,有7条。


其实所谓的免责条款就是这些情况,保险公司不提供赔偿,也不承担责任,市面上也有一部分寿险产品只设置了三条免责条款,利安永吉终身寿险的免责条款高达七条,这不就说明有很多情况,保险公司不提供保障,明显对被保人不怎么样。


鉴于免责条款会影响到理赔,所以学姐建议各位要事先了解下:


《保险的免责条款是什么,要怎么看?不懂可是要吃大亏的!》weixin.qq.275.com


4、没有全残保障


对于利安永吉终身寿险来说,没有提供全残保障,像高铁或航空意外保障也并未把全残考虑进去。


一开始设计寿险的初心,说白了就是保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。倘若一个家庭的经济顶梁柱不幸身故了,寿险给付的赔偿金,能够极为有效地减轻家庭因失去经济支柱而导致的经济负担。


而全残导致的后果通常情况下也是特别严重的,所以市面上很多寿险会提供全残保障,但很可惜,利安永吉终身寿险是未设置全残相关保障的。


二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手?


另外就是,倘若要判断利安永吉终身寿险值不值得配置,一方面是需要分析它的优缺点,还得看一下这款产品的收益情况。


>>收益情况


学姐现在就以40岁的王女士为她自己配置利安永吉终身寿险为例,如果选择五年缴费,而且每年交10万元,基本保额达到了426600元,然后来测算下保费,来看一下具体收益情况:


目前增额终身寿险的收益从现金价值能看得出来,从上图能了解到,王女士在保单第七年,那么保单的现金价值明明比已交保费50万更多,想要回本不难。


如果你是65岁,保单的现金价值已经高出了已交保费的2倍。假如说王女士在80岁时离开人世,那保险公司会把现金价值1769942元作为身故保险金赔给受益人,此时的IRR在3.4%左右。


内部收益率IRR能够比较好地衡量出产品的收益情况,一般而言,数值越高也就意味着收益情况越好,根据上面的例子来看,利安永吉终身寿险的IRR极为高,已经快要接近3.5%,在市面上属于高水平。


结合以上内容来看,利安永吉终身寿险算是一款表现挺好的产品,有很多优点,收益情况也挺值得称赞,只是它也存在免责条款多、没有全残保障的缺点,这样分析下来,我们也得保持仔细严格的态度,来认真思考是否能够接受这些缺陷。


在最终做出决定之前,我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍:


《利安永吉终身寿险推荐买吗?看完这些再做决定!》weixin.qq.275.com