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人生盈家靠谱么?有包含一般意外身故或全残保险金吗?一文简单介绍!

作者:学霸说保险 - 彩面 2023年2月2日

这段时间小康人寿上市的人生盈家保险产品计划吸引了学姐的目光,而且后台也有一些朋友有意向了解这款产品计划,因此下面学姐来给大家测评一下它。


人生盈家由小康丰盈人生终身寿险和小康悦安心终身寿险(万能型)构成,而终身寿险身为一个具有理财功能的险种,想必大家对于其收益情况也是非常关心的。


如果大家想看收益演算,可以先移步这篇测评文章:


《小康人生盈家保险产品计划究竟如何?一文起底!》weixin.qq.275.com


接下来学姐就带大家一起来看看这款产品计划的表现吧~


一.人生盈家保险产品计划表现究竟怎样


大家可以先看看产品详情图:


1.保障责任


阅读了这张详情图,或许有些朋友就有结论了:而今人生盈家保险产品计划中,所以无论是丰盈人生还是悦安心万能险,其保障责任都只能算是比较平淡。


小康丰盈人生终身寿险眼下的保障责任为身故/全残保险金,悦安心终身寿险(万能型)的保障责任为身故保险金。比较市面上其他优质终身寿险产品,人生盈家还有一定的进步空间。


因为有的终身寿险保障内容不但支持身故/全残保险金,还含有投保人意外豁免、 航空或公共交通工具意外身故/全残保险金,可以让被保人获得更充足的保障。


2.其他权益


权益方面,丰盈人生设置了保单质押贷款、自动垫交、减额交清和减少基本保险金额等等这些,而悦安心万能险提供了下面这些权益:持续奖金、保单质押贷款和部分领取。


其中有几项权益各位朋友都比较熟悉,关于悦安心万能险提供的持续奖金和部分领取学姐这就给大家详细讲讲。


倘若合同在第5个保单周年日零时仍然具有效力,保司将凭借该保单周年日之前的5个保单年度内已交保费之和的1%发放持续奖金。自从第六个保单周年日的时候开始,假如合同在每个保单周年日零时仍然有效,则凭据该保单周年日前一个保单年度内缴纳保费之和的1%发放持续奖金。持续奖金将基于增加保单账户价值的方式进行发放。


部分领取则是说在合同保险期间及有效期间,尚且消费者可以在犹豫期之后申请部分领取保单账户价值,但这个时候被保险人须在世。且每次申请部分领取的金额以及部分领取后剩余的保单账户价值均不得低于保司约定的最低金额。


再一个就是,处于同一保单年度内,合同的累计部分领取金额之和一定要比合同累计已交保费的20%低。


3.投保条件


人生盈家这款产品提供的投保年龄范围是比较广的,其中丰盈人生的投保年龄具体如下:出生满28天-75周岁,悦安心万能险可以让出生满28天-70周岁的人配置。这样的年龄设置较为友好,很多人群的投保需求都可以被满足。


此外,在丰盈人生设置的缴费期限,保险公司设置了趸交和3/5/10/15/20年交这几个选项,投保人可以结合保费预算等方面选择。


通常而言,假若收入较高或者一时有较高收入但并不稳定的人群,建议可以选择趸交保费,更何况这款保险产品计划暂未供应投保人豁免等保障,没有触碰到豁免的问题。


但如若是收入比较稳定或者一时支付不了太多保费的朋友,到时候可以选择适当的期限进行分期缴费,以此来缓解经济压力。


二.人生盈家保险产品计划投保注意事项


1.保底利率


然而在这款产品计划中,悦安心万能险配备了保底利率,可是它的保底利率为3%,这个保底利率在市面上的万能险产品中是比较优秀的。毕竟现如今市面上不少万能险的保底利率为1.75%或者2.5%。


万能险产品的收益一方面与保底利率紧密相连,可是另一方面也跟费用的收取有关。然而正是这些被收取的费用,往往对收益的影响是不容忽略的。由于篇幅限制,想对万能险做进一步了解的朋友可以直接看这篇文章:


《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com


2.费用收取


要是购入万能险,我们每次缴纳的保费都会先抛除一定比例的初始费用,再进入个人账户增值。


从悦安心万能险可以了解到,投保人如今每一笔趸交、追加和转入的保险费,都要先基于1%的比例除开初始费用,并且再将其余保险费计入保单账户。


此外,保险公司会定期从账户价值中进行一定的风险保险费收取,这也从某种程度上影响了万能险的收益。


于是,万能险并不一定是我们实现财富最大化的最优手段,大家在投保之前最好做个基本的了解~


3.免责条款


所谓的免责条款是保险公司对不予理赔情况进行的提前说明,有些终身寿险只设置了3条免责条款。其实免责条款数量不是很多的话,对于我们消费者来说就更加有益处。因为别的条件相同的话,要是免责条款数量越少的话,我们得到赔付的概率毋庸置疑也就越大。


需要注意的是在人生盈家保险产品计划中,丰盈人生提供了5条免责条款,悦安心万能险的免责条款有7条,数量是特别多的,因此这点大家需要留意一下~


总而言之,学姐认为小康人生盈家保险产品计划表现只能算得上是平平无奇,大家是否投保还是应该从自身配置需求等实际情况出发,最后结合产品的表现进行选择。毕竟市面上优秀的终身寿险产品不在少数,建议大家货比三家之后再投保其实更可靠。


如果有些朋友不清楚自己是否适合投保终身寿险,不妨看看这篇文章是怎么说的:


《既能理财,又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣?值得入手吗?》weixin.qq.275.com