鑫福临门为中国人寿2020年的产品开了一个好头，严格意义上说，这是年金险和万能账户的组合产品，它以“五年之后可以领取全额保费”为噱头来吸引消费者，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！
挑选年金险之前，大家一定要了解年金险有哪些常见的坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、鑫福临门年金险有什么保障
如果有朋友不想看合同条款，就可以瞅瞅鑫福临门年金险这款保险产品的保障精华图：
1、鑫福临门年金险的投保规则
从上述的这张图我们能了解到，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，并且基本上的年金险都能允许0-70周岁的人投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。
鑫福临门年金险是一款快返还、短期保障型的产品。这款产品的保障期限为15年，缴费期为10年，领取到返还金最快只需要5年的时间，可以根据个人情况选择月交或年交。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，客户不能灵活选择，这是许多人不喜欢的一个原因。
一般来说，保险的类型是五花八门的，通常保险有返还型的，还有消费型与储蓄型的，自己纠结选项的话，可以多了解一下下文 ：
《我们要买哪一种最划算？保险中的消费型、储蓄型、返还型保险又有什么区别呢？》weixin.qq.275.com
2、鑫福临门年金险的保障内容
鑫福临门的保单内容很详尽，让人能够容易明晓，有年金保障、身故保障、万能账户收益，因为保单的贷款功能 ，所以没钱的时候也不用很恐慌。
（1）年金保障
就领取年金来说，鑫福临门年金险是在保单第五年的时候。第五年到第九年，每一年可以领到100%保费，第十年到第十四年，一年一次可领50%的保费，到第十五年保障期满，领取100%保额。
（2）身故保障
鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的，被保人身故则赔付已交保费。为了扩大保险产品的购买范围，大部分的年金险，都是选择给付已交保费或者现金价值两者取大，客户会更开心。
（3）万能账户
目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择，被保人可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版）等四个产品，四个万能账户的保底收益都被设定为2.5%，这样的话，被保人的钱还能够实现再一次的增值。
万能账户能够进行二次增值是让很多的人都觉得很不错的方面，不过投保万能险要以对其有适当了解为前提。理解它好的和不好的方面分别在哪：
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二、鑫福临门年金险的收益如何
1、年金收益
咱们先一起浏览一下这一款鑫福临门的年金收益，这个是固定领取的，可以计算出具体金额的保障。
举个例子，李先生30岁时，买入了这款鑫福临门年金险产品，他的情况是没有附加万能账户，每年缴纳10万保费，十年共计100万，保险额度是355010元。
李先生的年龄达到35岁，每年能取得100%保费，有10万元呢，当李先生39岁之际，总共可以拿到五十万。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，这样累计下来，到了到44岁的时候一共就领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，一共可以领到1105010元。
通过投保这个年金险，最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，总体来看，这个获益率是较低的。
2、身故保险金
此款鑫福临门年金险身故仅能获得已上交保费，越到后期现金价值越大，而经过通过膨胀之后，保险的保费所具有的现金价值缩水了，被保人只能获得已交保费，的确是有损失的。到了最后一年，鑫福临门年金险的现金价值达到了3550010元，比保费多两倍，客户一旦去世，那么保费就会贬值，仅仅能得到100万。
要是购买年金险的目的是为了养老，有一些养老这项目的详情在这里，应该能更加符合你们的情况需求：
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3、万能账户收益
由于万能账户的获益是未知的，因此我们没办法推测获益，是以我们也只能按照目前的万能账户结算利率来预测万能账户的。
这款鑫福临门年金险给出的最低利率为2.5%，而且依照国寿的数据统计，在2020年9-至2021年1月期间，鑫尊宝的结算利率连续都到达了5%，相较于之前的5.3%有了一定的下降，这导致收益效果并不乐观。
总的来说，在国寿中鑫福临门年金险的主险收益并不算太高，前期大家基本上都没有收益可言，并且从整体上看万能账户的结算利率呈现出下将的趋势，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，因此想投保的朋友需要进行细心挑选，这才能避免让自己买到劣质的产品。
为此学姐给大家整理了一些高性价比、收益可观的年金险产品，大家可以自行参考一下：
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